Hypotheek afsluiten? Neem de tijd!

Woensdag 14 november 2007 - Voor veel mensen die een huis willen kopen, is het afsluiten van een hypotheek vaak een vervelende bijkomstigheid. Het liefst zijn ze er dan ook zo snel mogelijk van af.

Uit onderzoek van Trendbox blijkt dat een kwart van de Nederlanders slechts vier uur besteedt aan het uitzoeken van de hypotheek. "Heel onverstandig", zegt Hans André de la Porte van de Vereniging Eigen Huis (VEH) over dat gebrek aan aandacht. "Ben je niet tevreden over het huis, dan kun je het altijd weer verkopen. Maar heb je een hypotheek afgesloten die niet bij je past, dan kan je dat veel geld gaan kosten.".

Onlangs bleek uit onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) dat een kwart van de hypotheekadviseurs slechte adviezen geeft. Helaas maakte de AFM niet bekend welke hypotheekadviseurs slecht presteren. De Consumentenbond zou graag zien dat de AFM de namen wel in de publiciteit brengt. "Het kaf moet van het koren worden gescheiden. Nu zijn namelijk ook de goede adviseurs verdacht", zegt woordvoerder Frederique Hermie van de Consumentenbond.

Betekent dat nu dat je als consument alleen maar kunt bidden dat je een goed advies krijgt? Gelukkig niet. Je kunt er zelf ook invloed op uitoefenen. Vraag bijvoorbeeld altijd meerdere offertes op, adviseren zowel Vereniging Eigen Huis als de Consumentenbond. Bovendien is het verstandig om meer dan één adviseur te benaderen. Uit het onderzoek van Trendbox blijkt dat op dit moment vier op de tien Nederlanders zich slechts laten adviseren door één deskundige.

Alleen offertes opvragen is niet genoeg. Je zult je ook moeten opstellen als kritische consument. Schroom niet om veel vragen te stellen; het gaat immers om een belangrijke financiële stap. "Vraag een hypotheekadviseur bijvoorbeeld altijd hoeveel en welke hypotheken hij in portefeuille heeft", zegt Hermie. "Vraag net zo lang door totdat je de essentie van de hypotheek doorziet. Een goed controlemiddel is of je de hypotheek kunt uitleggen aan bijvoorbeeld je partner", vult André de la Porte aan.

Om een goed advies te kunnen geven, moet de adviseur over de juiste informatie beschikken. Houd dus geen zaken achter. De hypotheekadviseur kan je inkomen toetsen en bij het Bureau Krediet Registratie (BKR) opvragen of je geregistreerde schulden hebt. "De hypotheekadviseur weet echter niet of je schulden hebt bij je familie of bijvoorbeeld een hele dure hobby. Beide zaken zijn wel van invloed op de woonlasten die je maandelijks kunt dragen", zegt André de la Porte.



Een hypotheek sluit je af voor langere periode. Denk dus ook na over je toekomstplannen. Wil je kinderen, een baan in het buitenland, of ben je bang dat je vanwege een slechte gezondheid in de toekomst minder kan werken? Breng dit ter sprake.

Volgens de VEH maakt het in kosten niet uit of je je laat adviseren door een 'onafhankelijke' hypotheekadviseur of rechtstreeks door een bank. "Een onafhankelijk adviseur zegt gratis te zijn, maar dat is niet waar. Hij krijgt provisie van de bank. Omdat de bank deze kosten ook weer terug wil verdienen, worden ze met je hypotheek verrekend", zegt André de la Porte. Er zitten echter ook voordelen aan een onafhankelijke adviseur. "Hij heeft vaak meer hypotheken in portefeuille en kan dus eenvoudiger een koopje bedingen."

Heb je het gevoel dat je onafhankelijk hypotheekadviseur vooral veel provisie wil opstrijken, ga dan naar een financieel adviseur die je per uur betaald. "Wij zouden graag zien dat meer hypotheekadviseurs op uurbasis betaald worden. Een goede adviseur durft namelijk ook 'nee' te verkopen, maar onder dit systeem benadeelt hij zichzelf daar erg mee", aldus de VEH. Op dit moment laten bijna alle hypotheekadviseurs zich op provisiebasis betalen.